“115-ФЗ: КАК БУХГАЛТЕРУ ЗАЩИТИТЬ КЛИЕНТА ОТ БЛОКИРОВКИ И ЗАРАБАТЫВАТЬ НА УСЛУГАХ ПО БЕЗОПАСНОСТИ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА”
и основатель Школы финансовых экспертов
- Усиление контроля через цифровизацию и автоматизациюБанки внедряют и совершенствуют автоматизированные системы анализа операций клиентов. Они позволяют выявлять подозрительные операции не вручную, а в автоматизированном режиме
- Акцент на "добропорядочность клиента"Клиентов делят по уровням риска (высокий, средний, низкий). От этого зависит глубина проверки и вероятность блокировки. Комплаенс-отделы руководствуются принципом "поведенческого портрета" клиента, а не только отдельными операциями.
-
1. КонкурентоспособностьЕсли знать не только нормы закона, но и подводные камни, удастся более эффективно уберегать клиентов от блокировок и выносить это как конкурентное преимущество -
2. ВозможностьЗаработать на высокомаржинальной услуге, приобрести благодарного клиента, который будет рекомендовать вас своим знакомым.
- Ирина Вершинина
@IrinaV_buhgalter
Клиент закупал товар за наличные на рынках и продавал его через маркетплейсы. Банк заблокировал расчётный счёт и запросил пояснение по источнику происхождения товаров
Что сделала Ирина:
— Провела анализ бизнес-процесса
— Подготовила первичные пояснения в банк
— Составила дополнительные ответы на доп.запросы
— Собрала и систематизировала документы:
• скрины и фото товарных чеков
• фото складских помещений и остатков
Стоимость услуги: 25 000 руб.
Результат:
- Счёт успешно разблокирован
- Клиент остался доволен, рекомендует Ирину
- По рекомендации пришли несколько новых клиентов, часть из которых встали на постоянное обслуживание
- Анна Якунина@anna2224
ИП обратился за помощью после блокировки карты физлица. Позже понадобилось закрыть расчётный счёт в банке и безопасно вывести остаток средств.
Что сделала Анна:
— Подготовила ответ на запрос банка по заблокированной карте — услуга стоила 3 000 руб.
— Организовала безопасное закрытие расчётного счёта ИП в банке «Модуль»
— Оформила вывод средств с Р/С на карту физлица без комиссии
— Сделала 1 платёжку и оформила заявление на возврат
Стоимость услуги — 10% от суммы вывода
Клиент вывел 650 000 руб. → Анна получила 65 000 руб.
Временные затраты: около 20 минут
Результат:
- Клиент остался доволен, обратился повторно
- Бухгалтер полностью окупила курс
- Опыт стал дополнительным кейсом и аргументом в работе с новыми клиентами
- Юлия Глызина@YuliaGlizina
ИП на УСН 6% обратилась после блокировки расчётного счёта банком.
Что сделала Юлия:
Выяснила причины блокировки:
— частые снятия крупных сумм на личную карту
— оплата по QR-коду, вызвавшая подозрение у банка
Клиент закупала товар в Таиланде, оплата шла через криптовалюту,
договоров с поставщиками не было — это усложнило обоснование операций.
— Провела анализ операций клиента
— Подготовила пояснения в банк
— Собрала и оформила пакет документов (не отражая покупку через криптовалюту):
• выписки по операциям
• транспортные накладные
• сертификаты
— Составила логичное и аргументированное объяснение источников поступлений и снятий средств.
Стоимость услуги: 6 000 руб.
Результат:
- Документы переданы в банк, ожидается решение
- Клиент остался доволен, ещё до разблокировки счёта перешёл на постоянное обслуживание
- 01
Урок 1. Что такое 115-ФЗ и как он влияет на работу бухгалтера- Суть закона и цель его применения
- Чем грозит нарушение клиенту (и какие последствия для бухгалтера)
- 02
Урок 2. Риски клиента и триггеры блокировки: кого отслеживают банки- Кто попадает под внимание комплаенс-отделов
- Операции и признаки, вызывающие подозрение
- Типичные сценарии блокировок
- Как банки принимают решения (автомат + человек)
- 03
Урок 3. Профилактика: как выстроить безопасную работу клиента- Инструктаж клиента: что можно, а что вызывает риски
- Регулярный мини-аудит операций
- 04
Урок 4. Что делать, если счёт уже заблокирован: инструкция по спасению- Как вести себя с банком: шаги и тайминг
- Документы и пояснения, которые реально работают
- Как не усугубить ситуацию
- 05
Урок 5. Как зарабатывать на 115-ФЗ: упаковка услуг- Услуга по разблокировке счета:
- Консультации: как оформлять, что включать в тариф
- Аудит клиентов на регулярной основе: как делать и предлагать
- 06
Урок 6. Продвижение и продажи: маркетинг услуг по 115-ФЗ- Где искать клиентов
- Контент, который продаёт: примеры постов, сторис, Reels
- Варианты лид-магнитов
- Как не скатиться в «пугалку» и при этом показать ценность
Сообщество «Точка роста» это “банка с огурцами” для бухгалтера:
- Быть в сообществе коллег - значит перестать чувствовать, что ты "Один в поле воин" и начать расти друг об друга
- Вместо кучи информации по бухгалтерии осваивать точечно навыки, которые позволят быть в тренде и востребованным специалистом
- Научиться эффективно монетизировать свои навыки и расти в доходе
Пример расписания на июнь 2025
- Разработчик и экс-директор БСС «Система Главбух». II место по числу активных пользователей среди аналогичных систем в Рунете
- Руководитель школы Финансовых экспертов, автор топовых курсов «Онлайн бухгалтер для ИП. Точка роста» и «Удаленный бухгалтер для физлиц»: 97% положительных отзывов от учеников
- Помогла уже более 6400 бухгалтерам стать свободнее, больше зарабатывать и получать удовольствие от профессии
- Удобный форматУроки состоят из видео и текстовых лекций. Обучение будет проходить на специальной платформе Геткурс. Можно изучать в любое
удобное время. - Домашние заданияДля закрепления знаний в каждом уроке есть тесты и домашние задания. На тарифе Лайт задания проверяются куратором.
- Чат поддержкиДля учениц курса создан закрытый чат на весь период обучения. Чат создан для обратной связи от преподавателей
по вопросам, которые возникают во время обучения. - Доступ к курсу на 1 годВы можете обучаться в удобном для вас темпе весь месяц, пока идет курс. Но! Доступ ко всем обучающим материалам остаётся с вами еще на год после. При этом все материалы обновляются ежедневно, и вы не пропустите изменения в законодательстве!
- будет ли курс полезен лично для вас
- сколько нужно времени, чтобы освоить курс
- какие есть условия для социально незащищенных групп
- как заказать счет на юр.лицо
